Crowdlending – Inversión en préstamos

El Crowdlending se está haciendo cada vez más popular, y en esta guía encontrarás una comparativa completa de las mejores plataformas de Crowdlending.

El Crowdlending consiste en préstamos entre personas, aunque no es nada complicado.

Puedes invertir tu dinero en cualquiera de las plataformas que verás a continuación sin dedicar tiempo, ya que todas te permiten invertir de forma automática y sencilla.

En esta guía te contaremos qué pasos debes seguir para invertir tu dinero en las mejores plataformas de Crowdlending, y te daremos nuestra sincera opinión y consejo para que puedas elegir la mejor plataforma para ti.

 

Tabla Comparativa con las Mejores plataformas de Crowdlending

 

 
Características
  • Líder indíscutible del mercado
  • Gran oferta de préstamos de toda clase
  • Inversión desde 10€
  • Rentabilidad media del 12%
  • Préstamos con Garantía de Recompra
  • Sin Comisiones por invertir
  • Gran oferta de préstamos de toda clase
  • Inversión desde 1€
  • Rentabilidad media del 18%
  • Préstamos con Garantía de Recompra y que puedes revender cuando quieras
  • 11 Años de trayectoria
  • Inversión Automatizada
  • Inversión desde 1€
  • Inversión en préstamos personales
  • Inversión en financiación para Pymes
  • Inversión desde 20€
  • Rentabilidad media del 7%
  • Inversión en Facturas y Pagarés
  • Inversión desde 50€
  • Rentabilidad media del 7%
  • Empresa española
Valoración
Más información

Nuestro análisis de Mintos

Nuestro análisis de Envestio

Nuestro análisis de Bondora

Nuestro análisis de October

Nuestro análisis de Circulantis

Promoción de Bienvenida

1% de todo lo que inviertas los primeros 3 meses

5€ al registrarte + 0,5% de todo lo que inviertas los primeros 9 meses (Depósito mínimo 100€)

5 € al registrarte + 25€ si inviertes mínimo 1.000€ los primeros 30 días

20€ al registrarte y depositar mínimo 500€

No

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La mejor plataforma de Crowdlending para empezar en 2019

 

mintos crowdlending

Dependerá mucho de tus preferencias, pero en nuestra opinión lo ideal es empezar en el crowdlending combinando dos plataformas, Mintos y Envestio.

Si quieres empezar solo con una de las plataformas, cualquiera de las dos nos parece adecuada.

Te aconsejamos empezar con las dos porque así diversificas más tu cartera, y porque la inversión mínima en ambas plataformas es muy baja.

El depósito mínimo es de solo 100€, y además las dos plataformas te dan un genial regalo de bienvenida.

Eso si, en Envestio no puedes invertir de forma automática, por lo que si no quieres complicarte te aconsejamos empezar con Mintos.

Además, Mintos te regala el 1% de todo lo que inviertas durante los primeros 90 días.

 

¿Qué es el Crowdlending?

 

El crowdlending es una forma de financiación alternativa al banco a la que pueden acudir empresas y particulares que necesiten un préstamo, y de la que nosotros como inversores podemos ser partícipes.

Este tipo de inversión permite a muchos inversores prestar dinero en cantidades pequeñas a quien lo necesite.

Tú, como inversor particular, puedes acudir a diversas plataformas de crowdlending y prestar dinero a grandes empresas que lo necesiten, a cambio de tipos de interés muy buenos y de grandes rentabilidades.

El Crowdlending te permite invertir desde solo 1 euro, y gracias a esta financiación participativa las empresas pueden optar a millones de euros en financiación.

Además, invertir así es muy fácil y seguro, ya que muchas plataformas te permiten invertir de forma automática en préstamos con garantía de recompra por parte de las plataformas.

crowdlending

Este tipo de inversión se conoce también como peer to peer lending (p2p) o como inversión en préstamos.

De todas formas, no solo puedes invertir en préstamos, ya que hay empresas como Circulantis que te permiten invertir en descuento de pagarés y anticipo de facturas, por ejemplo.

También podrás, si quieres, invertir solo en financiación de empresas, con plataformas como Envestio.

 

¿Para quién es el crowdlending?

 

Creemos que, aunque el crowdlending puede ser para casi cualquiera, es ideal para alguien que quiera invertir a corto o medio plazo.

Sin duda, nuestra recomendación para alguien que quiere invertir a largo plazo es empezar con un robo advisor.

La rentabilidad del crowdlending puede ser mayor, pero creemos que el riesgo también lo es, y no nos sentiríamos cómodos invirtiendo la mayor parte de nuestro dinero a largo plazo de esta forma.

Por ello, el crowdlending nos parece ideal para alguien que quiere complementar su cartera de inversión con algo a medio plazo.

Dicho esto, sabemos que hay gente que invierte mucho dinero en crowdlending, también a largo plazo, y con unos resultados muy buenos.

 

Ventajas de este tipo de inversión

 

  • Rentabilidad media anual superior al 10%.
  • Inversión mínima muy baja, por lo que cualquiera puede hacerlo y diversificar es muy fácil.
  • Invertir es muy fácil si escoges plataformas con el sistema de auto invertir.
  • Alta 100% online, sencillo y rápido.
  • Muchas plataformas tienen bonos de bienvenida.

 

Desventajas

 

  • Método de inversión relativamente nuevo, y por tanto sin historia como la bolsa y otras inversiones.
  • La mayoría de las plataformas son extranjeras, por lo que no están adheridas al FOGAIN ni supervisadas por la CNMV.
  • Riesgo de impago de los préstamos, sobretodo si escoges plataformas sin garantía de recompra.
  • Tienes que declarar tus beneficios en la declaración de la renta de forma manual.
  • Si tienes más de 50.000€ invertidos en el extranjero tendrás que presentar el modelo 720.

 

¿Es seguro invertir tu dinero en estas plataformas?

 

En principio, invertir tu dinero en plataformas crowdlending reconocidas es seguro, ya que éstas están supervisadas por las entidades reguladoras de sus países.

De todas formas, invertir así tiene ciertos riesgos, como el riesgo de impago en préstamos.

Por ello, nuestra opinión es que no deberías invertir todo tu dinero de esta forma, y te aconsejamos encarecidamente que lo complementes con uno o varios robo advisors para invertir una parte de tu dinero en fondos de inversión.

Nunca se sabe que pasará en un futuro, por lo que siempre aconsejamos diversificar.

Dicho esto, personalmente invertimos una parte de nuestro dinero en crowdlending, aunque no nos planteamos que éste supere nunca el 10% de nuestra cartera de inversión.

 

Otras preguntas del Crowdlending

 

¿Es fácil invertir en crowdlending?

 

Puedes complicarte si quieres, pero en principio invertir en crowdlending es muy fácil.

Plataformas como Mintos, Circulantis o Bondora permiten invertir de forma automática, y una vez has ingresado el dinero que quieres invertir, en 5 minutos lo puedes tener todo listo y no preocuparte nunca más.

 

¿Es lo mismo Crowdlending que Crowdfunding?

 

No es lo mismo, pero es similar.

El crowdlending consiste en invertir de forma colectiva en préstamos, esperando recuperar tu dinero más intereses.

El crowdfunding consiste en invertir de forma colectiva en empresas y proyectos empresariales, esperando que la empresa o el proyecto en el que inviertes vaya bien y genere buenas rentabilidades.

Por ejemplo, Mintos sería una plataforma 100% crowdlending, mientras que Envestio podría considerarse una empresa de Crowdfunding.

 

Fiscalidad e impuestos del crowdlending

 

Como en cualquier inversión que realices, tendrás que pagar impuestos.

Los beneficios que generes anualmente invirtiendo en crowlending serán considerados como rendimientos de capital mobiliario, al menos en la mayoría de las plataformas, por lo que tendrás que pagar alrededor del 20% de tus beneficios a Hacienda.

Tendrás que declarar estos beneficios tu mismo en la declaración de la renta, ya que normalmente las plataformas no lo harán por ti.

 

¿Qué rentabilidad puede esperarse en el crowdlending?

 

El crowdlending ofrece una mayor rentabilidad que otros tipos de inversiones, aunque también implica un cierto riesgo.

La rentabilidad media anual a la que puedes aspirar estará alrededor del 10%.

Como te hemos dicho antes, para tener una buena cartera que funcione a medio y a largo plazo, creemos que lo ideal es complementar el crowdlending con la inversión en bolsa.

Por ello, te recomendamos plantearte empezar también con un robo advisor, como por ejemplo Indexa Capital, nuestro favorito.

 

Cómo empezar en este tipo de inversión

 

A corto plazo y si estás empezando en esto, te aconsejamos escoger una plataforma para empezar, como mucho dos.

La más sencilla, sin duda, es Mintos.

Es una plataforma muy completa, ya que tiene todo tipo de préstamos.

Además, tiene mercado secundario y ofrece garantía de recompra, y te permite invertir de forma automática y desde solo 10 euros por préstamo.

Y, como te hemos dicho antes, te regala el 1% de todo lo que inviertas durante los primeros 90 días.

Darte de alta es muy fácil, y solo tienes que rellenar un sencillo formulario.

De todas formas, nuestro consejo a largo plazo es que diversifiques tu cartera crowdlending, incluyendo varias de las plataformas que recomendamos en esta guía.

Por ejemplo, si tienes Mintos, tendrás acceso a todo tipo de préstamos, si tienes Envestio tendrás acceso a financiación colectiva de empresas y si tienes Circulantis estarás colaborando con empresas mediante el descuento de pagarés y los anticipos de facturas.

Si incluyes las tres plataformas en tu cartera, algo fácilmente asequible debido a la pequeña inversión mínima imprescindible, tendrás una cartera mucho más diversificada que si solo inviertes en una de las plataformas.

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