Finizens es uno de los principales robo advisors, y en este análisis encontrarás todo lo que necesitas saber para decidir si es el mejor gestor automatizado para ti.
Te daremos nuestra sincera opinión de Finizens y te contaremos paso a paso cómo abrir tu cuenta en 10 minutos y sin enviar papeles.
Además, si decides invertir tu dinero en Finizens tendrás tus primeros 12.000€ gestionados gratis durante 1 año.
Qué es Finizens
Finizens es un gestor automatizado o roboadvisor español, fundado en 2015 por varios co-fundadores, entre los que destaca Martín Huete.
El CEO actual es uno de los co-fundadores, Giorgio Semenzato.
Finizens es una gestora independiente que selecciona los mejores fondos de inversión indexados del mundo para crearte y gestionarte una cartera diversificada de forma global y con unas comisiones muy bajas.
Como con otros roboadvisors como Indexa Capital o InbestMe, con Finizens puedes invertir como un profesional pagando hasta un 85% menos de comisiones que en un banco, y alcanzar rentabilidades muy buenas sin dedicar ni un minuto de tu tiempo.
De hecho, Finizens es el robo advisor con menores comisiones del mercado ahora mismo, y probablemente siga así en un futuro, ya que acaba de lanzar un plan de comisiones decrecientes llamado Tú por Delante.
Más adelante, en el apartado de comisiones, verás todos los detalles.
Sin duda, finizens apuesta por la inversión pasiva como alternativa a la inversión activa bancaria, y esto hace que tus costes al invertir tu dinero sean mucho más bajos, y que por tanto tu rentabilidad sea mayor.
Es, sin duda, una forma ideal de rentabilizar tus ahorros.
Diferencias entre Finizens y otros Roboadvisors
Los robo advisors más importantes de España son muy similares, ya que su filosofía de inversión es la misma.
Eso si, hay algunas diferencias entre ellos, y en este apartado te mostramos lo que diferencia a Finizens de los otros roboadvisors.
Ventajas de Finizens
✅ Alta 100% online, sin envío de documentos.
✅ Dispone de un plan de ahorro para niños.
✅ Si eliges el plan de ahorro, la inversión mínima es de solo 50€.
✅ Inversión mínima de 1.000 euros en el plan de inversión.
✅ Rebalanceo automático para ajustar tu cartera a tu perfil inversor.
✅ Cuenta con un equipo de gestores patrimoniales a la disposición de los clientes para ofrecer un trato personalizado, especialmente en la gama Premium.
✅ Cuenta con las comisiones más bajas del mercado, entre un 0,32% y un 0,65% para el Plan de Inversión.
✅ Incluye 8 fondos de inversión en sus carteras.
Lo malo
❌ Solo apto para residentes en Europa.
Otros robo advisors, aparte de los ya mencionados, serían el robo advisor de Openbank, Popcoin, FintUp o Micappital, por ejemplo.
Finizens es, junto a Indexa Capital, uno de los gestores automatizados más grandes en España. Aquí tienes algo que te ayudará si dudas entre Indexa Capital o Finizens.
Planes de inversión de Finizens
Finizens dispone de 4 planes de inversión bastante diferentes entre ellos.
En nuestro caso lo tenemos claro, si lo que quieres es invertir tu dinero en fondos de inversión te recomendamos sin duda el Plan de Inversión.
Si lo que buscas es algo que te permita ahorrar al menos 50€ al mes de forma automática e invertirlos, el plan de Ahorro será para ti.
Todos los planes tienen 5 carteras, un nivel para cada uno de los 5 perfiles de riesgo que puedes tener como inversor.
A continuación te mostramos las características especiales de cada plan.
Plan de Inversión
👉 Cesta de fondos de inversión indexados. Incluye 13 fondos en la cartera, 10 de Vanguard, 2 de iShares y 1 de Amundi.
👉 Los fondos son traspasables sin impacto fiscal.
👉 Inversión mínima de 1.000€
👉 Dinero depositado en Inversis de Banca March.
👉 Comisión entre el 0,32% y el 0,65% iva incluido.
Te recordamos que puedes aprovechar la promoción y tener tus primeros 12.000€ sin comisión de gestión durante un año.
Plan de Ahorro
👉 Seguro de vida – Unit Linked formado por fondos de inversión y por ETFs.
👉 El dinero no es traspasable sin pasar por hacienda.
👉 Aportación mensual obligatoria de mínimo 50€.
👉 Inversión mínima de 50€.
👉 Dinero depositado en Caser Seguros.
👉 Comisión de 0,80% anual.
Plan de Pensiones
👉 Inversión mínima de 50€.
👉 Funciona como cualquier plan de pensiones.
👉 No puedes rescatar el dinero mínimo en 10 años.
👉 Puedes desgravar fiscalmente tus aportaciones.
👉 Comisión de 0,54% anual.
La comisión de finizens en cuanto a plan de pensiones indexado es, ahora mismo, la menor que encontrarás en toda España.
Plan para Niños
El plan para niños tiene exactamente las mismas características que el plan de ahorro, pero se puede poner a nombre de un menor de edad.
Esta pensado especialmente para padres y madres que suelen ingresar dinero a sus hijos en una cuenta bancaria, para que así puedan además rentabilizar ese dinero.
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Comisiones de Finizens
Las comisiones en finizens son muy similares a las de otros roboadvisors, aunque algo menores, estando entre el 0,32% y el 0,85% con IVA incluido, dependiendo del plan que escojas.
Las comisiones se dividen en tres tipos:
- Comisión de gestión.
- Gastos de depositaria.
- Gastos de los fondos de inversión y ETFs.
La comisión de gestión es la que se queda Finizens, y es la única que cambia en función de cuánto dinero inviertas. Cuánto más inviertas, menos comisión de gestión pagarás.
Como te hemos dicho antes, si abres tu plan de inversión con nuestro enlace tendrás tus primeros 12.000€ gestionados sin comisión de gestión durante el primer año.
A continuación puedes ver de un vistazo todas las comisiones de finizens para cada uno de sus planes.
Sin duda, muchísimo mejores que las comisiones bancarias y de fondos de inversión tradicionales.
Además, como te hemos comentado antes, Finizens acaba de lanzar Tú por Delante, un programa de comisiones decrecientes con el que tu comisión de gestión va bajando un 0,02% anual mientras seas cliente, pudiendo llegar hasta solo el 0,15% anual.
Por tanto, creemos que este programa hará que Finizens sea sin duda el robo advisor con menores comisiones del mercado.
A continuación puedes ver como irá bajando tu comisión.
Carteras de inversión en Finizens
Las carteras de inversión propuestas por Finizens se basan en La teoría moderna de carteras, combinando diferentes activos para maximizar la rentabilidad y minimizar el riesgo a largo plazo.
Las carteras combinan acciones, bonos y bienes reales como el oro. En total, están diversificadas globalmente con unas 19.400 posiciones diferentes de más de 120 países.
A continuación puedes ver la composición de las carteras del plan de inversión, el que te recomendamos para empezar.
Verás que hay 5 carteras, de la 1 a la 5.
Cada una de estas carteras va asociada a tu perfil inversor, una forma de evaluar tu tolerancia al riesgo y a la volatilidad.
La cartera 1 es la más conservadora, y la cartera 5 la más agresiva.
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Rentabilidad esperada
Finizens solo lleva activo desde 2015, pero realizando una simulación mediante «Backtesting» podemos ver cuál hubiera sido su rentabilidad desde hace 10 años.
Para el plan de inversión, que es el que te recomendamos si quieres invertir tu dinero sin complicarte, la rentabilidad histórica anual ha estado entre el 3,93% para la cartera más conservadora y el 6,99% para la cartera más agresiva, ya neta de comisiones.
Es una rentabilidad más que decente, y mucha gente firmaría un 6,99% anual neto sin tener que hacer absolutamente nada.
La rentabilidad de 2019 fue excelente, siendo de más del 20% para su cartera más agresiva, y superando el 8% en su cartera más conservadora.
Puedes darte de alta en 10 minutos, totalmente online, y tu dinero trabajará para ti sin que dediques ni un minuto.
¿Es seguro finizens?
Finizens es 100% seguro.
Es una Agencia de Valores supervisada y regulada por la CNMV, y todos sus servicios se comercializan bajo los estándares de cumplimiento y seguridad definidos por la CNMV y la DGSFP.
Si eliges el plan de inversión, tendrás cubiertos 100.000€ de tu cuenta corriente y de tu cuenta de valores, con la garantía del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) y del Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN).
Cómo abrir una cuenta en Finizens
Abrir una cuenta en Finizens es algo muy fácil, y puedes hacerlo 100% online.
No será necesario que envíes documentos con un mensajero ni que firmes ningún papel.
Para darte de alta, primero tienes que realizar una simulación de tu inversión y el test para determinar tu perfil de riesgo.
Tendrás que elegir que plan quieres, rellenar tu información y subir una foto de tu DNI.
Y ya está, en menos de 24 horas tendrás tu cuenta abierta y operativa.
Así de sencillo.
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Nuestra opinión sobre Finizens
Nuestra opinión sobre Finizens y su servicio de carteras de inversión es muy buena.
Creemos que es uno de los roboadvisors más importantes de España, y su equipo gestor y filosofía nos parecen excelentes.
Como hemos dicho, te recomendamos el plan de inversión, aunque dependiendo de tu situación personal y de tu objetivo puede interesarte más el plan de ahorro.
Si no vives en Europa, no podrás usar Finizens ni Indexa, por lo que te aconsejamos echar un ojo a InbestMe.
Opiniones Finizens
Como ves, las opiniones de Finizens son excelentes.
En pocas ocasiones se encuentra algo valorado con 5 estrellas en TrustPilot, por lo que está claro que los clientes y usuarios de finizens, más de 7.300 ya, están encantados con el servicio.
Otras Preguntas Frecuentes
¿Puedo retirar dinero cuando quiera?
Si, elijas el plan que elijas podrás retirar el dinero cuando quieras.
De todas formas, siempre aconsejamos invertir a largo plazo, ya que es la mejor opción para la mayoría de los inversores.
Si quieres invertir a corto plazo, quizá te iría mejor hacerlo con algún método Crowdlending.
¿Cómo funciona el perfil de riesgo en Finizens?
Mediante el test que realizarás antes de empezar a invertir Finizens determina tu perfil de riesgo, y en función de ese perfil se te asigna una cartera más agresiva o menos.
A continuación puedes ver la volatilidad asociada a cada uno de los perfiles inversores en finizens.
Hasta aquí este análisis independiente de Finizens, una buena opción para invertir tu dinero sin complicarte.
Estamos a tu disposición en los comentarios para resolverte cualquier duda o pregunta que te haya surgido.
Entrevista a Giorgio Semenzato, CEO de Finizens
En esta parte del artículo vas a poder leer una entrevista al CEO de Finizens, Giorgio Semenzato.
Descubrirás por qué invertir tu dinero en Finizens es una mejor opción que hacerlo en un banco, y también que lo hace diferente de otros roboadvisors.
También conocerás la opinión de Giorgio sobre la los planes de pensiones, y te contará que haría él si pensara que viene una crisis.
➤ Si alguien a quien acabas de conocer te preguntara qué hacéis exactamente en Finizens, ¿qué le dirías?
Le diría que en Finizens ofrecemos una solución perfecta para la gestión de sus inversiones.
A través de nuestra tecnología y algoritmos financieros de vanguardia, conseguimos ofrecer un servicio de gestión de carteras independiente y transparente, especializado en Gestión Pasiva Indexada.
Para ello diseñamos carteras de fondos de inversión indexados optimizadas para el perfil de riesgo de cada cliente.
Nuestra misión es poner siempre al cliente por delante, con el objetivo de maximizar su rentabilidad a largo plazo y proporcionar un servicio de calidad imbatible.
➤ ¿Por qué debería alguien plantearse invertir en Finizens en lugar de acudir al banco?
El sector financiero en España ha sido dominado históricamente por entidades bancarias tradicionales, las cuales se han caracterizado por ofrecer un servicio de gestión de las inversiones caro, malo y con muchos conflictos de interés.
El resultado ha sido que millones de inversores se han visto afectados por elevadas e injustificadas comisiones y una rentabilidad baja o en algunos casos, nula.
Desde Finizens proponemos un modelo de inversión mucho más efectivo y totalmente alineado con el cliente.
Todos nuestros clientes, independientemente de su patrimonio, pueden acceder a carteras globalmente diversificadas en fondos indexados de clase institucional de Vanguard.
Todo ello además, con las comisiones más bajas del mercado.
No hay ninguna entidad bancaria que a día de hoy pueda competir con nuestra propuesta de valor.
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➤ ¿Si alguien tuviera 10.000€ para invertir, le aconsejarías meterlo todo de golpe o repartirlo en el tiempo?
Esta es una pregunta que nos hacen frecuentemente, ya que suele haber defensores de ambas formas de aportar a una inversión.
Sin embargo, existen varios estudios empíricos, incluido un estudio realizado por Vanguard, que demuestran como una estrategia de inversión donde se invierte de golpe el total del capital disponible, a largo plazo, suele agregar mejores resultados en términos de rentabilidad que ir haciendo aportaciones de forma sistemática.
➤ ¿Qué recomendarías a alguien que no invierte porque cree que los mercados están muy altos y se avecina una crisis?
A esos clientes les diríamos que no han entendido nuestro modelo de inversión y les volveríamos a explicar, apoyándonos en datos reales, los pilares y beneficios de la gestión pasiva.
Nuestro modelo defiende la indexación como principio básico de inversión, es decir, buscamos replicar el comportamiento de la economía mundial a largo plazo.
Esta idea es totalmente incompatible con el hecho de hacer market timing, es decir, nuestro modelo de inversión no se basa en “buscar” el mejor momento para hacer la aportación o apostar sobre el comportamiento de unos pocos valores en el corto, ya que esta práctica ha demostrado ser muy dañina para los inversores debido al incremento en costes que implica y al bajo ratio de éxito a la hora de escoger valores potencialmente más rentables que la media de mercado.
Desde Finizens abogamos por una inversión globalmente diversificada en miles de posiciones, y por mantenerla durante un periodo mínimo de entre 7 y 10 años, un método cuya superior eficacia y rentabilidad están más que demostrados basado en décadas de datos de mercado reales.
➤ ¿Qué diferencia a Finizens de los otros gestores automatizados existentes?
Finizens tiene unas características que lo hacen muy distinto al resto de los gestores automatizados.
En primer lugar, Finizens es el gestor automatizado con las comisiones más bajas del mercado, ya que nuestras comisiones totales van del 0,74% al 0,41% (IVA incluido) según el patrimonio.
Como si no bastara, acabamos de lanzar una nueva funcionalidad que se llama “Tú por delante”, con la cual hemos querido premiar una vez más el respaldo de nuestros clientes: las comisiones de gestión de todos nuestros clientes se van reduciendo automáticamente año tras año, de tal manera que cualquier persona podrá llegar a las comisiones de gestión mínimas (0.15% anual), solo por ser cliente de Finizens.
Adicionalmente, nuestras carteras ofrecen la diversificación más elevada del sector en España, incluyendo más de 19.400 posiciones subyacentes en distintos tipos de activos, divisas y economías, de tal forma que el riesgo no sistemático de la inversión se vea minimizado.
En tercer lugar, somos el único gestor automatizado que ofrece un servicio exclusivo para grandes patrimonios a partir de 100.000€, que denominamos Finizens Premium, donde, entre otros, a todas las ventajas de nuestra propuesta de valor se le añade el seguimiento de un equipo de gestores patrimoniales “humano”.
En cuarto lugar, somos el gestor automatizado con mayor gama de productos en Europa, ofreciendo acceso a hasta 5 productos distintos bajo la misma filosofía de inversión: Plan de Inversión, Plan de Pensiones, Plan de Niños, Plan de Ahorro y Finizens Premium.
Por último, gracias a una potente inversión en tecnología y algoritmia, somos el único robo-advisor de gestión pasiva indexada en España que ha conseguido desarrollar una experiencia de cliente totalmente digital y sin papeleos.
➤ Si te tocara 1 millón de euros en la lotería, ¿lo invertirías todo en fondos indexados? ¿O lo distribuirías de otra forma?
No tengo ninguna duda de que el 95% de ese millón de euros lo invertiría en una cartera de fondos indexados con diversificación global, muy probablemente de Vanguard.
¿Qué haría con el otro 5%?
Posiblemente lo distribuiría en inversiones alternativas “satélite”, como el crowdlending orientado a Pymes, ya que además son iniciativas con un impacto positivo en la economía local y por ello con un beneficio de carácter social claro.
➤ ¿Cuándo recomendarías meter el dinero en un plan de pensiones en lugar de hacerlo en un fondo indexado?
Una cosa no es incompatible con la otra, de hecho en Finizens utilizamos fondos indexados tanto para diseñar nuestras carteras de Plan de Inversión como nuestros Planes de Pensiones, en ambos casos ciñéndonos estrictamente a la metodología de la gestión pasiva.
Además, por la propia naturaleza y objetivo del producto, la gestión de un Plan de Pensiones está orientada a muy largo plazo lo cual hace de la propuesta de valor de Finizens una solución perfecta para la gestión del mismo.
Lo que consideramos fundamental es que el inversor debe entender que los Planes de Pensiones no son un mal producto en sí, sino que la mala gestión que han hecho históricamente de ellos las entidades bancarias o tradicionales sobre este producto y las elevadas comisiones que muchas entidades le han cargado (un 57% de los planes de pensiones cobran la comisión máxima permitida por la ley), han generado una mala reputación.
Por ello, si combinamos las ventajas fiscales que ofrecen los planes de pensiones, con un modelo de gestión eficiente a largo plazo como el de Finizens, el plan de pensiones se convierte en un vehículo altamente atractivo para cualquier persona que busque acumular patrimonio de cara a la jubilación.
➤ Si pudieras resumir tu experiencia de vida en uno o dos consejos, ¿cuáles serían?
Aspira siempre a lo más alto que puedas, ya que la ambición es un motor clave para alcanzar el éxito.
Sin embargo, nunca olvides que el trabajo duro, el esfuerzo y el compromiso son factores aún más determinantes para construir algo grande, tanto en lo profesional como en lo personal.
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Hasta aquí el artículo y la entrevista a Giorgio Semenzato, CEO de Finizens, uno de los robo advisors más importantes de España.
