Openbank lleva ya unos años con su robo advisor en el mercado, llamado Invertimos Por Ti.
Es uno de los primeros robo advisors lanzados por un banco, y es que Openbank es un banco online del Grupo Santander.
En este artículo lo analizaremos para ver si está a la altura de los mejores robo advisors.
Rápidamente podrás descubrir las características principales de este robo advisor y cómo darte de alta y empezar a invertir tu dinero sin complicarte.
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Invertimos Por Ti, el nuevo Robo Advisor de Openbank
Así han llamado al nuevo robo advisor de Openbank, invertimos por ti.
Un robo advisor, por si no conoces el término, es un gestor de carteras automatizado, lo que supone un coste más bajo para el inversor respecto a métodos de inversión tradicionales, que ofrece asesoramiento y gestión de activos.
En el caso de Openbank este asesoramiento y gestión está supervisado por el Comité de Inversiones asesorado por BlackRock.
Lo tradicional cuando alguien quiere invertir es acudir al banco a pedir consejo, pero año tras año más gente se da cuenta de que eso es algo que ya no tiene sentido.
Los bancos cobran excesivas comisiones, y además siempre suelen ofrecer sus propios productos, que raramente son los mejores.
Por ello, en España aparecieron los primeros robo advisors hace unos años, y cada vez están teniendo más clientes.
A causa de esto, bancos como Openbank están entrando en el mundo de los robo advisors, porque se están dando cuenta de que puede ser el futuro.
Principales Características del robo advisor de Openbank
Hay muchos robo advisors, siendo los principales Indexa Capital, Finizens o InbestMe, y la mayoría tienen algunas características muy similares.
Aunque hay otros, como:
👉 FintUp
👉 PopCoin
Del robo advisor de Openbank nos gustaría destacar las siguientes características:
👉 La inversión mínima es de 500 euros.
Es el robo advisor con la inversión mínima más baja del mercado, por lo que si no tienes mucho dinero, puede ser tu mejor opción.
👉 Cuentan con el asesoramiento de BlackRock, la mayor gestora del mundo por activos gestionados y Santander Asset Management (SAM).
👉 Tu dinero estará siempre disponible, y lo podrás recuperar cuando quieras sin ninguna penalización.
👉 Dispone de 5 niveles de riesgo, que se adaptarán a tu perfil inversor.
👉 La comisión anual será del 1,03% IVA incluido (0,85% anual + IVA) para saldos inferiores a 25.000€.
👉 Tu dinero se invierte en función de lo que el Comité de Inversiones de Openbank decida, junto al asesoramiento de BlackRock, y siempre acorde a tu nivel de riesgo.
👉 OpenBank te permite fijar un objetivo monetario que quieras alcanzar con tus inversiones.
👉 Puedes utilizar el servicio de inversión por objetivos, fijando un objetivo concreto (comprar un coche, viajar, etc.) y estableciendo un plan de ahorro, en el que podrás hacer aportaciones periódicas desde sólo 1 euro para ahorrar casi sin darte cuenta.
Estas son las principales características del roboadvisor de Openbank Invertimos por ti, pero, ¿cómo se compara con otros robo advisors?
Realmente, muchas de las características son comunes en todos los robo advisors, por lo que a continuación te contamos lo que creemos que son aspectos diferenciadores de Openbank.
Ventajas de Invertimos por Ti respecto a otros robo advisors
✅ La inversión mínima de 500€ es la más baja de todos los robo advisors que hemos analizado.
Si no tienes mucho dinero para invertir, esta ventaja de Openbank puede marcar la diferencia para ti y hacer que te decantes por ellos.
✅ Este robo advisor es de Openbank, banco online del Grupo Santander, mientras que los otros no lo son.
Hay gente que no termina de fiarse de estas nuevas empresas fintech, y que prefiere invertir su dinero en una empresa que tenga oficinas y sitios visibles a los que acudir ante cualquier problema.
Para este tipo de gente, Invertimos Por Ti de OpenBank puede ser la mejor opción.
Desventajas
❌ Es difícil predecir la rentabilidad.
La mayoría de robo advisors utilizan fondos de inversión indexados o ETF, y sus carteras están siempre formadas por los mismos fondos.
No es que su rentabilidad sea predecible, pero podríamos esperar que sea similar a la rentabilidad media histórica de los índices a los que replica.
El robo advisor de OpenBank no invierte así, sino que mueve tu dinero en función de las decisiones del Comité de Inversiones.
Este robo advisor tiene un estilo de gestión mixta con fondos indexados y fondos de gestión activa, cuando los primeros no sean eficientes.
Este hecho no tiene porque ser una desventaja, ya que la rentabilidad puede ser mayor a la que consigas en otros robo advisors.
El problema es que Invertimos por ti de Openbank por ahora solo tenemos los datos de 2 años, que es lo que lleva el robo advisor de Openbank Invertimos Por Ti en el mercado.
Por ahora, la rentabilidad media de estos últimos años está entre el 7% y el 9%, nada mal. Si estas cifras se mantienen, sin duda el modelo de inversión de openbank pasará a ser una ventaja.
❌ La comisión de 1,03% anual es algo mayor a la de otros robo advisors.
Para saldos superiores a 100.000€ la comisión será del 0,67% anual, pero para saldos menores a 25.000€ es de 1,03%.
Por ejemplo, nuestro robo advisor preferido, Indexa Capital, tiene una comisión de aproximadamente el 0,80% anual para ese tipo de saldos.
El 1,03% se justifica porque el sistema de inversión no es totalmente automatizado, como el de Indexa, sino que ajusta y supervisa de forma continua las carteras en función del nivel de riesgo y en base a la evolución de los mercados.
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Carteras del robo advisor de Openbank
Las carteras de invertimos por ti de Openbank van cambiando en función de la evolución de los mercados y del riesgo de las carteras, según las decisiones del Comité de Inversiones y con el asesoramiento de Blackrock, como hemos dicho antes.
A continuación te mostramos la composición de las 5 carteras diferentes de Openbank, que están formadas por 23 clases de activos de entre el mercado monetario o liquidez, renta fija, renta variable y activos reales.
Como verás, a mayor riesgo, mayor porcentaje de renta variable.
Riesgo Bajo
Riesgo Medio Bajo
Riesgo Medio
Riesgo Medio Alto
Riesgo Alto
Detalle de las comisiones del producto Invertimos por Ti de Openbank
Las siguientes comisiones son anuales, y se cobran de forma proporcional divididas en 12 meses de forma mensual.
- Para saldos inferiores a 25.000€, la comisión es de 1,03% anual IVA incluido. (0,85%+ IVA)
- Para saldos de entre 25.000 euros y 100.000€ la comisión anual será de 0,79% (0,65% + IVA).
- Para carteras de más de 100.000€ y menos de 500.000€ la comisión anual será del 0,67% IVA incluido (0,55% + IVA).
- Para saldos entre 500.000€ y 1 millón, la comisión será del 0,54% (0,45% + IVA).
- Finalmente, si tienes más de 1 millón de euros invertidos en el robo advisor de Openbank, tu comisión anual será del 0,42% (0,35% + IVA)
¿Es seguro este robo advisor?
Todos los robo advisors que analizamos en esta web son seguros.
Este, el de Openbank, lo es igual que los demás. Forma parte del Grupo Santander, por lo que como puedes suponer está supervisado y regulado.
En nuestra opinión, invertir tu dinero en un robo advisor como este es tan seguro como tenerlo en el banco.
Eso si, siempre ten en cuenta que invertir tu dinero conlleva ciertos riesgos que no tiene un depósito bancario, por ejemplo.
Al invertir estás poniendo una parte de tu dinero en renta variable, y por tanto tu dinero oscilará.
Por ello, siempre te aconsejamos invertir a largo plazo.
Si tu intención es invertir a corto plazo, quizá te aconsejaríamos el crowdlending.
Otras opciones más arriesgadas podrían ser comprar acciones de Amazon o de cualquier otra empresa, por ejemplo, o comprar bitcoin.
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Pasos para darse de alta en Openbank
Realmente, invertir en el robo advisor de Openbank es muy sencillo, como verás en la imagen más abajo.
El primer paso será abrir una cuenta en Openbank, con la que además de invertir tu dinero podrás tener acceso a otro tipo de cuentas bancarias, si te interesa.
Una vez abierta tendrás que realizar el test para determinar tu perfil de riesgo, algo que podrás hacer en menos de 5 minutos.
Con los resultados del test se te asignará una cartera de las 5 que te hemos mostrado antes, y solo te faltará ingresar el dinero para que se empiece a invertir.
Recuerda que la inversión mínima es de 500€, por lo que si inviertes menos no se invertirá.
Nuestra opinión del robo advisor de openbank
A simple vista nos parece una opción interesante, y para alguien que quiera un gestor automatizado bancario puede ser la opción ideal.
Además, permite invertir desde solo 500€, frente a los 1.000€ que requieren otros robo advisors como InbestMe, por ejemplo.
Personalmente nuestro robo advisor preferido es Indexa Capital, como te hemos dicho antes, pero Invertimos por Ti de Openbank nos parece una opción a tener en cuenta, tanto para alguien que está empezando como para alguien que quiere diversificar su dinero en diferentes robo advisors.
Quisiera saber si los robo advisors de open bank son inbest me u otra cosa.
Qué es mejor invertir 37000 en open bank o inbest me o inverti 20000 en inbest me por ejemplo y 17000 en finizens
Hola María Ángeles.
El robo advisor de openbank es una cosa, InbestMe es otra, y Finizens es otra. Los 3 son robo advisors, pero cada uno tiene sus peculiaridades. Aquí te dejo los análisis de los otros:
https://inversionautomatica.com/inbestme-opiniones-analisis/
https://inversionautomatica.com/finizens-opiniones-guia/
A mi me gusta más diversificar, y por tanto repartiría entre varios, pero depende de cada uno. No se puede decir que una opción sea siempre mejor que la otra.